меню
ежедневно с 09:00 до 21:00

Ипотека без государственного субсидирования: перспективы и альтернативы

17 февраля 2016

В конце января Алексеем Моисеевым, заместителем министра финансов, была анонсирована отмена программы господдержки ипотеки. К наиболее вероятным последствиям такого решения относятся:

Ипотека без государственного субсидирования: перспективы и альтернативы

  • повышение ставок в ипотечном кредитовании;
  • снижение доступности жилья для широкого круга граждан;
  • падение спроса на квартиры в новостройках.

Подведение итогов программы и рассмотрение возможности продления государственных субсидий запланировано на март.

Суть программы государственного субсидирования

Государственное субсидирование ипотеки было предложено в марте 2015 года в качестве поддержки гражданам после повышения ставки ЦБ до 17%. В рамках такой программы предполагалась выдача займов на приобретение недвижимости не более чем под 12% годовых. При этом разницу в ставки для граждан и рыночного «процента» банка компенсирует государство. Обязательным условием также была стоимость жилья — до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. рублей в Петербурге и Москве.

Благодаря введению господдержки замедлилось сокращение выданных ипотечных кредитов. По последним подсчетам, из общего числа одобренных заявок, а это 590 тысяч жилищных кредитов, 150 тысяч получены по льготным условиям. Программа была запланирована на год, за это время были выданы кредиты с поддержкой на сумму свыше 265 миллиардов рублей.

Спрос при отказе от продления программы

В настоящее время благодаря государственному субсидированию ставки по ипотеке зафиксировались на уровне 10,5-11,5%. Его отмена приведет к быстрому увеличению этого показателя на 2-4%. Такие изменения приведут к ряду последствий:

  • ставка для покупки квартиры в новостройке окажется выше, чем при приобретении жилья во вторичном фонде — из-за более высоких рисков;
  • вырастут и размеры ежемесячных выплат граждан для погашения кредита — если отталкиваться от ориентировочной ставки в 13-14%, заметно подорожают выданные ранее и новые кредиты;
  • спрос может упасть до 40%.

Тем не менее, аналитика прогнозирует сравнительно быструю корректировку рынка. Так, в ответ на паление спроса застройщики пойдут на снижение цен, будут предлагать больше акций и начнут использовать собственные инструменты стимулирования продаж, например, «коммерческие» аналоги государственного субсидирования, привычного для покупателей.

При марже в 5-10% и ипотечных ставках в 13-13,5% цены скорректируются таким образом, что отмена господдержки окажется не такой болезненной для покупателей. Как может показаться в первые «шоковые» месяцы. Как результат — возвращение на рынок заёмщиков, настроенных на улучшение жилищных условий, и восстановление показателей 2015 года в течение 6-12 месяцев после сворачивания программы.

Альтернативные варианты

По информации от представителей Министерства финансов и строительства, даже по окончании действия государственных субсидий по ипотеке рынок недвижимости не останется без поддержки. В частности, основной акцент делается на такой мере, как помощь строительным организациям, снижающая стоимость квартир в новостройках. Причем помощь будет оказываться на ранних этапах возведения, что, по мнению экспертов, более рационально и в перспективе выгодно, чем обеспечение продаж жилья в готовых проектах.

вверх